L’assurance multirisque professionnelle est une assurance qui couvre les risques liés à l’activité de votre entreprise. Elle vous permet de protéger votre activité, vos biens et vos salariés. Mais comment fonctionne-t-elle ? Quelles sont les garanties incluses dans cette assurance ? Comment la choisir ? Nous allons voir ça ensemble.
Qu’est-ce que l’assurance multirisque professionnelle ?
L’assurance multirisque professionnelle est une assurance qui vous protège sur les risques liés à votre entreprise. Cette garantie couvre notamment la responsabilité civile, l’invalidité, le décès ou encore la perte d’exploitation.
Vous devez souscrire cette assurance auprès d’une compagnie d’assurance spécialisée dans ce domaine afin de bénéficier des garanties nécessaires.
L’intérêt de souscrire une assurance multirisque professionnelle est qu’elle vous permet de protéger votre activité professionnelle en cas de sinistres et, par conséquent, de limiter les conséquences financières que ces événements pourraient avoir sur votre entreprise.
Pourquoi souscrire à une assurance multirisque professionnelle ?
Les risques d’une entreprise sont plus nombreux que lorsqu’on exerce une activité à son domicile.
La responsabilité civile professionnelle est obligatoire, mais les différents risques auxquels sont exposées les entreprises ne sont pas toujours couverts par des contrats adaptés. Par ailleurs, toutes les assurances n’offrent pas la garantie indispensable pour les professions réglementées comme la profession de comptable. En tant qu’entrepreneur individuel, vous pouvez être amené à engager votre patrimoine personnel si vous faites face à un litige découlant de votre activité. Dans ce cas, même si cette situation peut être très stressante, il est indispensable de souscrire une assurance qui vous protège en cas d’incendie ou autres sinistres. Pour bénéficier d’une protection juridique efficace et complète, il est essentiel de se tourner vers un assureur spécialisé sur le marché des professionnels individuels. Cela permet notamment d’être accompagné par des experts en droit des affaires et/ou en gestion financière pour vous conseiller au mieux sur l’aspect juridique et financier de votre activité.
Les garanties de l’assurance multirisque professionnelle
Pour vous protéger contre les risques qui peuvent se présenter sur votre lieu de travail, souscrivez à une assurance multirisque professionnelle. Celle-ci couvre différents types de sinistres : incendie, dégât des eaux, vol et bris de machine. Elle comporte également une garantie responsabilité civile (dommages causés aux tiers) et une garantie perte d’exploitation.
Les assureurs proposent souvent des contrats multirisques plus complets que la simple assurance du matériel professionnel.
Vérifiez l’étendue exacte des garanties proposées pour chaque contrat. Pour vous aider dans votre choix, n’hésitez pas à faire appel au courtier en assurances.
Le courtier est un intermédiaire entre le client et les assureurs, il peut donc comparer différentes offres afin de trouver celle qui répondra le mieux aux besoins du client.</
La couverture de l’assurance multirisque professionnelle
La couverture de l’assurance multirisque professionnelle ? L’assurance multirisque professionnelle est le contrat qui permet de garantir la responsabilité civile, les biens et les activités de votre entreprise. C’est un contrat d’assurance indispensable pour protéger son activité.
Il doit être souscrit par toutes les entreprises quels que soient leur taille ou leur secteur d’activité. Son coût dépend des garanties choisies et du type de risques couverts (responsabilité civile, locaux, matériels…). Si vous n’êtes pas en mesure de régler la facture, il existe une assurance obligatoire appelée « Risques locatifs » qui prend en charge les loyers impayés. Dans certains cas, cette assurance peut prendre en charge une partie des frais liés à un sinistre (frais supplémentaires ou frais supplémentaires engagés pour réparer ou remplacer le bien endommagé).
Les exclusions de l’assurance multirisque professionnelle
Pour répondre à la question posée, il est important de définir les exclusions générales et particulières.
Les exclusions générales sont applicables à l’ensemble des contrats d’assurance multirisques professionnelle. Elles concernent les événements qui ne sont pas pris en charge par l’assurance, que ce soit pour une cause extérieure à l’entreprise ou un sinistre survenu au sein même de cette dernière.
Il peut par exemple s’agir de catastrophes naturelles, de vols ou encore d’incendies.
Les exclusions particulières quant à elles peuvent être liées aux activités menées par le professionnel au sein même de son entreprise. Elles concernent généralement des risques spécifiques comme les risques électriques, les risques informatiques ou encore les biens professionnels comme le matériel informatique par exemple. Pour connaître avec exactitude toutes vos obligations contractuelles, nous vous recommandons fortement de consulter votre police d’assurance et notamment votre contrat MRP (Multirisque Professionnelle).
Le montant de la prime d’assurance multirisque professionnelle
Le montant de la prime d’assurance multirisque professionnelle dépend de différents facteurs, tels que le type et le secteur d’activité de votre entreprise. Pour vous permettre d’avoir une idée du montant de cette prime ainsi que des garanties auxquelles vous pouvez souscrire, nous mettons à votre disposition un tableau récapitulatif.
Le montant de la prime sera fixé par rapport à différents critères :
- La taille et l’activité de l’entreprise
- La situation géographique
- Les biens couverts (dans le cas où ces derniers ne sont pas pris en charge par une autre assurance)
La souscription à l’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle est une assurance qui couvre un certain nombre de risques qui peuvent survenir dans le cadre de l’activité exercée par l’entrepreneur. Elle permet de protéger les biens et les personnes contre ces différents risques, mais elle ne permet pas de garantir la responsabilité civile des entrepreneurs.
L’assurance multirisque professionnelle fait partie des contrats d’assurance destinés aux entreprises, c’est-à-dire à toutes les personnes morales (société, association…). Son objectif est de couvrir l’ensemble des risques auxquels sont confrontés un entrepreneur et son activité. Ainsi, plusieurs domaines du droit sont concernés :
- Les locaux : bâtiments où se trouve le siège social ou encore agence commerciale
- La responsabilité civile : ce domaine concerne la défense pénale et recours suite à un accident causant un préjudice physique ou matériel
- Les véhicules : il peut s’agir du véhicule professionnel utilisé pour effectuer les trajets domicile/lieu de travail ou bien celui utilisé pour transporter des marchandises
La résiliation de l’assurance multirisque professionnelle
Il existe de nombreux motifs qui vous poussent à résilier votre assurance multirisque professionnelle. Ces motifs peuvent être liés à l’activité de votre entreprise, à l’évolution des risques ou encore aux obligations juridiques. Dans tous les cas, la résiliation d’une assurance multirisque professionnelle présente de nombreux avantages.
Il est important de noter que la résiliation d’un contrat d’assurance ne doit pas être uniquement motivée par une baisse du tarif proposé. En effet, il faut savoir que si vous avez souscrit votre contrat au moins six mois avant la date anniversaire du contrat, ce dernier reste valable jusqu’à cette date et le tarif n’est pas modifié. Si vos besoins ont évolué depuis la souscription du contrat et que celui-ci ne correspond plus à vos attentes, il sera alors possible de résilier le contrat en cours.
Il faut savoir que pour pouvoir procéder à une résiliation du contrat d’assurance multirisque professionnelle, il faut respecter certaines conditions :
- Votre activité doit être soumise à une obligation contractuelle (garantie décennale pour les constructeurs par exemple)
- La situation financière de l’entreprise ne doit pas se dégrader
En conclusion, une assurance multirisque professionnelle est un contrat qui permet de couvrir l’entreprise en cas de sinistre. Il existe plusieurs types d’assurances multirisques professionnelles : – L’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) : elle permet de couvrir les dommages pouvant être causés à des tiers au sein de l’entreprise. Elle est obligatoire pour certaines professions. – L’assurance décennale : elle garantit la réparation ou la reconstruction des biens endommagés par une malfaçon ou un vice caché sur une construction pendant 10 ans après réception du chantier.
